Le 19 octobre 2023, Bonjour , Repenser la retraite : « Think out of the Box” Quand Lee Iacocca, le créateur de la Ford Mustang, présenta son projet de fourgonnette à la société Ford, le président de la compagnie le mit à pied. Pourtant, il avait créé la Ford Mustand et son slogan : « Vous devez être…

Le 18 septembre 2023, Bonjour , La situation économique ne s’est pas comportée comme les spécialistes l’avaient anticipée au cours des six ou sept derniers mois. Examinons quelques statistiques. Statistique 1er janvier 2023 31 août 2023 Dow Jones 33,147  34,721     S&P 500  3,824 4,515 Inflation 5,9% 3,3%  (31 juillet) Taux directeur Canada 4,5% 5,0% Taux directeur É.-U. 4,75%…

Le 28 juin 2023, Bonjour, Obligations ou CPG en 2023 ?Qu’est-ce qu’une obligation? Une obligation est un placement dans lequel vous prêtez de l’argent à une entité pendant une période définie, à un taux d’intérêt fixe. La valeur d’une obligation peut fluctuer en fonction des variations des taux d’intérêt en vigueur, de la qualité du crédit de l’entité…

Le 8 mai 2023, Bonjour <<First Name>> <<Last Name>>, S.V.P., lire jusqu’à la fin Chères clientes, chers clients, Depuis quelque temps, le piratage de renseignements personnels semble augmenter dans le secteur financier…Desjardins, Groupe Cloutier, Mackenzie, Franklin-Templeton. Malgré toutes les précautions que nous et nos fournisseurs prenons pour protéger vos données, vous êtes à même de constater qu’aucune…

Le 29 mars 2023, Bonjour, S’il y a un sujet dont on entend régulièrement parler ce nos jours, c’est bien celui du couple et l’argent. Aborder ce sujet demande une certaine dose d’humilité pour savoir se limiter à nos compétences. Donc aucune allusion aux aspects psychologiques qui mènent souvent à la séparation et au divorce.…

Le 12 janvier 2023, Bonjour , La fiscalité 2023, petit guide pratique Les deux paliers de gouvernement redoublent d’ardeur pour apporter des micro changements aux règles fiscales. On se demande toujours s’ils donnent d’une main pour mieux reprendre de l’autre. Voici un résumé des plus importants changements pour 2023. Indexation au ProvincialPour 2023, le taux d’indexation du…

Le 3 novembre 2022, Bonjour, Le CELIAPP, Compte d’Épargne Libre d’Impôt pour l’Achat d’une Première PropriétéLa réalité est aussi complexe que le titre!Il est important de noter que certaines règles pourraient changer d’ici le 31 décembre prochain. À partir des informations disponibles, nous avons préparé ce texte.Les grandes lignesIl s’adresse aux Canadiens de 18 ans…

Le 13 octobre 2022, Bonjour <<First Name>> <<Last Name>>, Un CELI en héritage…Gare ai fisc Un CELI ou Compte d’Épargne Libre d’Impôt est un excellent moyen d’accumuler de l’argent comme fonds de réserve, pour réaliser un vieux rêve ou pour compléter son épargne retraite. Petits rappels sur le CELILe CELI demeure un excellent moyen d’investir à l’abri…

Le 6 septembre 2022 En ce jour fatidique, je Dow Jones a plongé à un bas de 29,289 points. Souvenez-vous, vous étiez peut-être prêts à tout vendre de peur de voir les marchés s’effondrer encore plus. Heureusement, vinrent les vacances et vous avez oublié (du moins je l’espère) ce tremblement de terre pour vous concentrer…

Le 30 mai 2022 L’assurance maladie grave, cette incomprise et malaimée! Les statistiques parlent« Pour les années 2016, 2017 et 2018, l’assurance maladie grave représente environ 3 % du total des primes souscrites annuellement par les assureurs au Québec pour l’ensemble de leurs produits en assurance de personnes » (1). En 2021, au Québec, on prévoit que 57…

Le 11 avril 2022, Le Céliapp, « tape à l’oeil » ou aide substantielle ? Roxanne et Gilbert ont tous les deux 23 ans et décident d’unir leur destinée. Afin de se faciliter l’accès à une première propriété, ils s’ouvrent chacun un Céliapp en consultant leur conseiller en sécurité financière.Roxanne y investit le maximum, 8 000$ par année,…

Le budget provincial en bref Voici un bref résumé des faits saillants du budget provincial qui pourraient toucher votre portefeuille. Le $500 pour contrer l’inflation Contrairement à ce qu’on aurait pu laisser croire, vous ne recevrez pas un chèque de $500 par la poste. Ce $500 sera intégré à votre rapport d’impôt de 2021. Par…

Le 2 mars 2022, L’investissement responsable a le vent dans les voiles Il y a quinze ans, les Nations Unies ont effectué une étude d’impact qui a permis de définir des critères menant aux investissements ESG (soucieux des valeurs environnementales, sociales et de saine gouvernance). Les Nations Unies créèrent des organismes chargés d’attribuer la cote…

Le 24 février 2022, Le conflit en Ukraine engendra-t-il la débandade des marchés? Soyez convaincus que nous suivons la situation de près pour vous et que notre priorité est le développement et la protection de votre patrimoine. SAVIEZ-VOUS QUE : * Voir note à la fin du texte Voici une liste de 10 évènements qui auraient…

Le 23 janvier 2022, Et si vous aviez trop d’argent pour à la retraite!Accumulez-vous de l’argent un peu comme la devise du dictionnaire Larousse : « Je sème à tout vent »? Un peu dans le REER, un peu dans le CELI, un peu dans le REEE des enfants, un peu dans le REER du conjoint? Avez-vous pensé…

Le 26 octobre 2021, Bonjour ,L’augmentation de l’indice des prix à la consommation a atteint son plus haut niveau depuis 2003. L’IPC a atteint 4,1% entre août 2020 et août 2021. La Banque du Canada vise un taux entre 1 et 3 %. Sommes-nous partis pour une flambée des prix à la consommation et une hausse…

Avez-vous votre Plan Vivant? Mon rôle en tant que conseiller en sécurité financière consiste à vous assisterdans la préparation et la mise à jour d’un Plan Vivant qui vise à synchronisertous les aspects de votre bien-être financier. Vous pouvez mettre à jourrégulièrement votre Plan grâce à la nouvelle application en ligne de IG.Décrivons brièvement les…

Le 8 septembre 2021, Ayez l’œil, les oreilles, vos doigts et votre coeur aux aguets! La cybercriminalité évolue vitesse grand V! Qu’en est-il de vos réflexes? En ce début de septembre, nous désirons vous alerter au phénomène suivant : « Les arnaqueurs savent se réinventer ». Une petite anecdote pour débuter. Attention à votre cœur!Vous êtes concentré sur un…

Enfin dé-confinés! On s’en voudrait, mon équipe et moi-même, de passer notre nouvelle et belle réalité sous silence. Nous avons gagné, ensemble, une importante bataille et nous pouvons envisager un été relaxant où retrouvailles familiales et amicales seront à l’honneur. Jamais depuis près de 100 ans avons-nous manifesté autant de solidarité pour affronter un ennemi…

15 mai 2021 L’impôt nous attend toujours au détour! Au Canada, il n’y a pas d’impôt successoral comme tel, ce qui n’empêche pas Revenu Canada de saliver à votre décès! Vous êtres présumé avoir vendu tous vos biens, à leur juste valeur marchande, la veille de votre décès. Donc, impôt sur la vente de vos…

Le 30 mars 2021 Testez vos connaissances antifraudes! Vous n’ignorez sans doute pas que les fraudes de toute sorte ont été en hausse au cours de la dernière année. Que ce soient des appels venant soi-disant de Revenu Canada, des courriels très bien maquillés pour vous extorquer de l’argent ou des demandes de donner vos…

Le 20 janvier 2021,  J’investis mes économies dans quel véhicule? Faute de pouvoir dépenser dans des voyages au soleil ou à travers le monde, l’année 2020 et le début 2021 vous ont permis de faire des économies, souvent substantielles. Comment devrais-je les investir? Voici quelques considérations sur le sujet. Prestation canadienne pour la relance économique…

Le 3 décembre 2020,  Et si vous étiez à un geste d’atteindre la liberté financière!  Nombre d’entre vous n’ont qu’un geste à poser pour devenir libres financièrement pour le reste de leur vie. Utopie ou réalité ? Je vous invite à me suivre dans cette incursion sur la liberté financière. La liberté financièreAptitude pour un être…

Le 20 Octobre 2020,  Parlons retraite ensemble Parmi les ravages effectués par la Covid-19 au-delà de l’aspect pandémie, nul ne peut passer sous silence ceux faits à votre planification de retraite. Vous avez dû utiliser vos REER pour rencontrer les impératifs de votre budget, vous avez perdu votre emploi et arrêté de contribuer, la valeur de…

Le 8 Septembre 2020  Les leçons à tirer de la Covid-19  Avant de reprendre une soi-disant vie normale après six mois de Covid-19, je vous propose une réflexion sur les leçons à tirer de la Covid-19. Les repères financiers traditionnels ont disparu. Seul un conseiller de confiance vous aidera à en identifier des nouveaux. Nécessité…

Le 23 juin 2020,  Aviez-vous un Plan B pour affronter la Covid-19 ?  Il y a à peine 6 mois, nous vivions le plein emploi, une croissance économique fulgurante et des bourses en folie. Deux autos devant la porte, deux voyages par année, le chalet dans le Nord et j’en passe. Le bonheur total! De nulle…

C’est le début d’un temps nouveau… Depuis quelques jours, un ver d’oreille m’habite constamment. Les plus âgés se rappelleront cette chanson de Renée Claude : « C’est le début d’un temps nouveau, la terre est à l’année zéro… » On parle beaucoup de pandémie, de fluctuation boursière et de guerre des masques. Aujourd’hui, j’aimerais vous partager ma vision de…

Le 28 février 2020SVP pas de panique devant le Coronavirus Le Coronavirus ralentit l’activité économique, ce qui crée un mouvement de panique sur les marchés boursiers et sa grande volatilité. Les experts se perdent en conjectures toutes aussi plausibles les unes que les autres!  Regardons la situation de plus près. Vos portefeuilles ont été pensés pour…

Le 16 janvier 2020,  On lit souvent que l’espérance de vie des Canadiens augmente continuellement et que nous devons nous préparer à vivre plus longtemps. Le jeune homme de 24 ans décédé récemment dans un accident d’auto avait pourtant une espérance de vie d’au-delà de 80 ans. Il s’en fout éperdument lui, de cette statistique! Il…

Novembre 2019 La fin de l’année 2019 arrive à grands pas. C’est l’occasion de mettre en œuvre certaines stratégies fiscalement avantageuses pour vous.Si l’une ou l’autre vous interpelle, n’hésitez pas à communiquer avec moi.Le Régime Enregistré d’Épargne Études (REEE)Vous pensez ouvrir un régime d’épargne étude pour vos enfants ou vos petits-enfants, en le faisant avant…

Septembre 2019, Avec sa publicité « Liberté 55 », la London Life fit de l’âge le facteur le plus important en ce qui a trait à la prise de retraite.Oh! Comme les choses ont changé depuis quelques années. On parle de moins en moins de l’âge de la retraite (sauf nos politiciens), mais du concept de la…

Le 8 juillet 2019, Le vol d’identité Le récent bris de sécurité au Mouvement Desjardins a provoqué une avalanche d’articles et de reportages sur les conséquences désastreuses du vol d’identité.Dans cette infolettre, nous vous donnerons des conseils pour sécuriser vos données, vous aider à prévenir le vol d’identité et surtout pour vous responsabiliser face à…

Le 11 juin 2019,   Amener les jeunes à épargner en bas âge  Vous vous souvenez peut-être que dans les années 50 et au début des années 60, de concert avec les parents, le Mouvement Desjardins (alors la Caisse Populaire de la paroisse) ouvrait un compte d’épargne au nom de l’enfant d’âge scolaire. La Caisse se…

Le 9 avril 2019, Vous assurez votre maison, votre auto et vous avez probablement une assurance vie pour couvrir votre hypothèque. Que vous arriverait-il, à vous et votre famille, si vous deveniez invalide pour une longue période de temps à cause d’une maladie ou d’un accident. Selon statistiques Canada*, un Canadien sur 3 connaîtra une…

À l’approche de la période des REER, on peut certainement se poser la question: « Vaut-il mieux investir dans un CELI ou continuer de faire croître son REER ? » La réponse n’est pas simple. Mais voici quelques éléments de réflexion. Qu’est-ce qu’un CÉLI ? Le CÉLI est un compte d’épargne dans lequel les canadiens peuvent déposer…

Le 7 Novembre 2018 La formule de la richesse En ces temps troubles sur les marchés financiers, au cas où vous viviez certaines inquiétudes, j’aimerais vous partager l’essentiel d’un article publié par la firme de placements Invesco Trimark. Richesse = temps x argent x rendements Cette formule simple, mais éprouvée, vous invite à focaliser sur les éléments…

Le 14 septembre 2018 Cotiser tôt à son REER La grande majorité des salariés canadiens âgés de plus de 35 ans déclarent regretter  ne pas avoir commencé à épargner plus tôt, révèle un sondage mené par la firme Mercer en 2017.Les plus de 35 ans Dans son étude intitulée « Dans la tête des employés » et menée…

Le 6 juin 2018 Vos papiers sont-ils en ordre ? Il n’y a pas d’âge pour mourir ou devenir inapte à gérer ses biens! Profitez de l’été pour mettre de l’ordre dans vos papiers et les regrouper à la même place. Vos contrats d’assurance Vous avez souscrit une police d’assurance vie il y a 20…

Le 26 avril 2018 Une hypothèque, c’est beaucoup plus qu’un taux ! Quelles seront vos options et/ou pénalités si vous devez résilier votre hypothèque avant la fin du terme ? Pouvez-vous faire des versements périodiques pour diminuer le capital ? Vous offre-t-on l’option des paiements hebdomadaires ? Pouvez-vous ajouter une marge hypothécaire à votre hypothèque…

Octobre, le mois de la retraite Octobre est le mois de la retraite. Dans son édition du 7 octobre dernier, le journal Le Soleil de Québec faisait paraître un encart touchant la retraite intitulé : « Bien vivre et épargner pour la retraite est-ce possible? » Je vous invite à consulter et conserver ce guide…

À l’approche de la période des REÉR, on peut certainement se poser la question : « Vaut-il mieux investir dans un CÉLI ou continuer de faire croître son REÉR ? » La réponse n’est pas simple. Si votre taux d’imposition marginal à la retraite sera moins élevé que lorsque vous travaillez, le REÉR est à…