MISSION
Contribuer à la croissance et à la sécurité de votre patrimoine en vous offrant des conseils et des produits adaptés à votre situation professionnelle et personnelle.
APPROCHE
Connaître votre situation personnelle, financière et professionnelle afin de vous guider dans la croissance et la protection de votre patrimoine.
MON ENGAGEMENT
Me tenir au fait de l’évolution de la situation financière mondiale afin de mieux vous conseiller lors de nos contacts réguliers.
VOTRE ENGAGEMENT
Me tenir au courant des changements dans votre vie personnelle, financière et professionnelle.
CONCEPT POUR LES INDIVIDUS ET LEUR FAMILLE
Assurez la croissance et la disponibilité de votre patrimoine à travers les différentes phases de votre vie, n’est pas qu’une mince affaire.
Pourquoi devrait renoncer à tous ces rêves que vous avez faits pour lui si vous décédez ou devenez invalide alors qu’il est tout jeune ? Des rêves, ça se protègent !
À qui voulez-vous laisser votre patrimoine à votre décès ? Aux impôts ou à vos héritiers ?
Il n’est jamais trop tôt pour planifier la transmission de son patrimoine.
NOTRE MÉTHODOLOGIE
Nous prenons le temps de vous connaître, de bien comprendre vos objectifs de vie à court, moyen et à long terme. Nous prenons le temps de saisir vos rêves dans toute leur profondeur ainsi que vos appréhensions face à leur réalisation.
Étant conseillers autonomes en sécurité financière, nous pouvons vous offrir une gamme complète de produits et services adaptés à vos besoins.
CONCEPT POUR LES ENTREPRISES ET LEURS DIRIGEANTS
Votre entreprise c’est l’œuvre de votre vie professionnelle. Une dispute entre actionnaires, le décès subit ou l’invalidité d’un de vous doit-il signifier la fin de l’entreprise ?
L’harmonie au sein de vos employés propulsera votre entreprise vers de nouveaux sommets.
Pour attirer, conserver et motiver vos employés, de l’employé-clé au plus simple travailleur, offrez-leur des bénéfices à la hauteur de leurs attentes.
Dirigeant d’entreprise et partenaire dans une famille ! Deux situations difficiles à gérer. Il est aussi possible de développer et protéger la santé financière de son entreprise et de sa famille.
POURQUOI CHOISIR PROSPERIA GROUPE FINANCIER?
Parce que je vous ressemble. Entrepreneur avec une jeune famille, soucieux d’assurer la sécurité financière de mon entreprise et des miens à court et long terme.
Plus de vingt ans d’expérience à travailler avec les entrepreneurs et leur famille. Les solutions que je vous proposerai s’inspireront de celles que j’utilise pour ma propre famille.
Pas question d’être cordonnier mal chaussé !
À PROPOS
CHANTAL RIEL
Notre adjointe Chantal Riel tient le fort pendant que nous sommes avec des clients. Elle est en mesure de répondre à la majorité de vos questions. Alors n’hésitez pas à la consulter.
Pour rejoindre Chantal: 450-973-2333
nicolas@prosperiagf.ca
NICOLAS BÉLISLE
Nicolas Bélisle évolue dans l’industrie financière depuis 1998. Il détient des diplômes en administration des affaires et en planification financière.
Indépendant de toute attache aux fournisseurs de produits, Nicolas est en mesure de leur offrir les solutions financières qui conviennent le mieux à leur situation actuelle et future.
Vif d’esprit, il adore relever de nouveaux défis en mettant en place de nouvelles stratégies évolutives se rapportant directement à la situation financière de ses clients.
Pour rejoindre Nicolas: (514) 831-0754
nicolas@prosperiagf.ca
DAVID BESSETTE
David est conseiller autonome en sécurité financière et représentant en épargne collective depuis 2014. Il vient de se joindre au Groupe Investor et à l’équipe de Prosperia.
Pour le joindre:
514-231-0910
david.bessette@ig.ca
DIANE MONGEAU
Madame Mongeau est responsable de la gestion des nouvelles affaires en assurance. À ce titre, elle veille à ce que toutes les nouvelles propositions d’assurance suivent leurs cours de façon efficace.
De plus, elle s’occupe du service à la clientèle sur les polices existantes.
Pour rejoindre Diane : 450-973-2333
info@prosperiagf.ca
À LA UNE
Entrepreneurs! Vos angles morts sont-ils couverts?
1.- LES ANGLES MORTS
La convention entre actionnaires
Vous êtes le seul actionnaire de l’entreprise, pas de problème!
Vous êtes associé à une ou plusieurs personnes, attention aux coups durs venant de vos angles morts.
La convention entre actionnaires prévoit les règles liées à la vente des actions, à la régie des actionnaires et au fonctionnement de la société dans le but d’éviter une crise susceptible de nuire à l’entreprise.
Des clauses courantes adressent des situations extrêmes tels l’expulsion d’un actionnaire, le décès ou son invalidité permanente.
Prenons un exemple
Vous avez fondé une entreprise avec Paul il y a plus de 15 ans. Succès instantané, vous avez connu une croissance fulgurante grâce à votre travail inlassable. Paul meurt subitement d’une «crise de cœur».
- Votre convention entre actionnaires prévoit que l’entreprise doit racheter les actions de Paul à sa juste valeur marchande, dans les 6 mois de son décès. À cause de votre croissance, le montant excède le million de dollars. Qu’allez-vous faire ?
- Retarder le développement de l’entreprise en utilisant les bénéfices accumulés pour payer la succession?
- Vendre sa part à un étranger?
- Utiliser votre argent personnel?
Pourtant, il y avait une solution simple : souscrire, dès le début, une assurance « Rachat de parts » en cas de dispute, décès ou invalidité permanente.
- Remplacer la présence de Paul
Paul étant un membre déterminant de l’entreprise, son décès se fera sentir, il en va de soi. Vous aurez recours à de l’expertise externe pour suppléer à son expertise, accepter une baisse temporaire du régime de production de l’entreprise? Son décès, d’une façon ou de l’autre, se traduira par une diminution temporaire de revenus. Cette situation pourrait créer des problèmes au niveau de l’approvisionnement, des pertes de commandes, etc.
Pourtant, il y avait une solution simple : souscrire, dès le départ une assurance sur la « tête » des actionnaires couvrant le décès et l’invalidité. Une telle assurance ne remplacera pas Paul, mais elle aidera l’entreprise à se remettre de sa perte en protégeant son flux de trésorerie.
D’un point vu fiscal, mieux vaut que ce soit l’entreprise qui paie les primes que Paul.
L’assurance-vie peut fournir à l’entreprise les flux de trésorerie dont elle a besoin afin de consolider le fonds de roulement ou de rembourser des dettes, ou encore pour fournir les fonds nécessaires à l’embauche et à la formation d’un remplaçant au décès d’une personne clé dans l’entreprise.
Nous vous guiderons dans le choix de l’assurance qui répond le mieux à vos besoins.
Voulez-vous faire le test des « angles morts? »
2.- L’ARGENT DE TROP
Dans la vie d’une entreprise, il arrive qu’on accumule des sommes d’argent sous forme de bénéfices non répartis ou tout simplement une réserve pour les jours plus difficiles et/ou un futur projet de développement.
Quelle est la meilleure façon de les investir ?
Nous privilégions d’investir ces sommes dans des fonds catégorie de société (fonds corporatifs) à cause de l’efficacité fiscale de cette structure. Ce type de fonds génère des dividendes et procure des gains en capital. Ces deux types de revenus sont fiscalement plus efficaces que des intérêts.
Cependant, il faut connaître vos objectifs à court et long terme avant de faire ce choix.
Nous vous guidons vers les meilleurs véhicules de placement en considérant votre situation actuelle et vos objectifs. Que ce soit au niveau corporatif ou au niveau personnel.
Conclusions
Partir en affaires peut être une aventure merveilleuse à condition de bien adresser financièrement ce que nous avons appelé « les angles morts » ou si vous aimez mieux les mauvaises surprises.
Aspects à venir
Qu’en est-il de votre famille lorsque vous partez en affaires avec des associés? Comment préparer la retraite de l’entrepreneur en songeant au transfert de la propriété de l’entreprise? Deux éléments que nous aborderons au cours des prochaines semaines.
Vous voulez vous assurer que vos angles morts sont bien couverts? Communiquez avec nous sans tarder.
Grâce à notre association avec Victor Hugo Pereira, nous sommes en mesure de vous offrir les meilleurs taux hypothécaires sur le marché.
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