Connaissez-vous vraiment l’assurance maladie grave?

Le 30 mai 2022 L’assurance maladie grave, cette incomprise et malaimée!   Les statistiques parlent « Pour les années 2016, 2017 et 2018, l’assurance maladie grave représente environ 3 % du total des primes souscrites annuellement par les assureurs au Québec pour l’ensemble de leurs produits en assurance de personnes » (1). En 2021, au Québec, on prévoit que 57 500 Québécois recevront un diagnostic de cancer, ce qui représente 158 nouveaux cas par jour. Ce nombre est en hausse depuis plusieurs années et on estime qu’il augmentera encore dans les années à venir. (2)   Toujours selon Statistiques Canada, « En 2012–2013, environ 2,4 millions d’adultes canadiens (soit 1 sur 12) âgés de 20 ans et plus vivaient avec une cardiopathie ischémique, dont 578 000 avaient un antécédent d’infarctus aigu du myocarde. De plus, 669 600 (3,6 %) autres adultes canadiens âgés de 40 ans et plus vivaient avec une insuffisance cardiaque. » Assurance maladie grave C’est une assurance qui verse une somme d’argent aussitôt que l’assuré survit au moins 30 jours au diagnostic d’une maladie assurée. Cette prestation est généralement non imposable. La mauvaise presse Le 24 décembre dernier, Marc Tison publiait un article dans La Presse qui s’intitulait : « Une demande d’indemnité sur cinq est refusée …alors que 20% des demandes d’indemnité en assurance maladie grave sont refusées, l’AMF soutient qu’un taux de refus supérieur à 10% devrait inciter un assureur à s’interroger sur ses causes. » Mon rôle en tant que conseiller est de vous guider vers les compagnies qui ont des offres de service claires et qui ont peu ou pas de chances d’être refusées lors d’une réclamation si vous avez été transparent en tout point lors de l’enquête. Maladie grave vs invalidité À mon avis, ces deux produits se complètent. Maladie grave. Pas nécessaire d’être invalide pour collecter, Si vous gagnez 100 000$ par années, ça vous prendra près de deux ans pour collecter l’équivalent en invalidité. Alors qu’en maladie grave, le montant sera versé après 30 jours, Les primes sont remboursables à échéance ou aux 15 ans si vous n’avez pas réclamé et si vous avez pris l’avenant, Transformable en assurance soins de longue durée, disponible en temporaire et en permanente jusqu’à 65 ans, Accès au service « Best doctors », La RAMQ ne couvre pas tout : médicaments spécialisés, transformations de votre maison, traitements spécifiques… Prenez bonne note que tous les contrats d’assurance maladie grave n’offrent pas nécessairement toutes ces options. Ça peut varier d’un assureur à l’autre. Mon rôle est de bien vous diriger.   Invalidité Pas nécessaire d’être atteint d’une maladie grave pour réclamer. Il suffit d’être déclaré invalide, peut verser des prestations pour une très longue période de temps, couvre beaucoup de maladies de nature psychologique, Possibilité de remboursement des primes. N’oubliez pas que ces deux types d’assurance ne s’opposent pas, mais peuvent être complémentaires.   Assurance maladie grave pour enfant. On voit souvent, dans la littérature : « Versée sous forme de montant forfaitaire, l’assurance maladie grave pour enfant permet de compenser une perte de revenu si vous devez vous absenter temporairement du travail pour être au chevet de votre enfant. Mais il y a plus! Accès au service « Best doctors » pour identifier le meilleur traitement disponible pour la maladie de votre enfant Rembourse les primes à 18 ans. Quelle belle bourse d’études! Peut se transformer en assurance maladie grave pour adulte. Un parent peut ajouter un avenant enfant sur sa police maladie grave.   Prenez bonne note que tous les contrats n’offrent pas nécessairement toutes ces options. Ça peut varier d’un assureur à l’autre.   Assurance maladie grave en copropriété ( Split dollar ) Produit qui vise les personnes clés d’une entreprise. Si un propriétaire, actionnaire ou personne clé vient à être diagnostiqué d’une maladie grave assurée, l’entreprise recevra le montant entendu. Ce qui l’aidera à passer au travers des difficultés inhérentes à la perte d’un travailleur clé. De plus, il y a moyen de faire en sorte que la personne assurée puisse bénéficier d’un éventuel remboursement des primes sans avoir à s’imposer. L’Agence de Revenu du Canada accepte un tel montage sous diverses conditions. Cette façon de faire peut servir à fidéliser une personne clé. Si un tel produit vous intéresse, n’hésitez pas à communiquer avec nous,    Nicolas Bélisle   https://lautorite.qc.ca/fileadmin/lautorite/grand_public/rapport-surveillance-maladies-graves.pdf https://fqc.qc.ca/fr/information/le-cancer/statistiques